圍繞貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記近日在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上發(fā)表的重要講話(huà)，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者11月7日采訪(fǎng)了中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清。

記者：習(xí)近平總書(shū)記11月1日在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的講話(huà)為什么會(huì)在全社會(huì)引起這么大的反響，為什么企業(yè)界和金融界都很振奮?

郭樹(shù)清：總書(shū)記這個(gè)講話(huà)非常及時(shí)、十分重要，可以說(shuō)是在一個(gè)重大歷史轉(zhuǎn)折時(shí)期發(fā)表的重要講話(huà)，是黨中央在面對(duì)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)升級(jí)、轉(zhuǎn)型發(fā)展艱巨任務(wù)提出的綱領(lǐng)性文獻(xiàn)，具有里程碑意義。

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)走上高質(zhì)量發(fā)展道路背景下，民營(yíng)企業(yè)遇到當(dāng)前的困難和問(wèn)題是不可避免的?？倳?shū)記在講話(huà)中一再重申了“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”這一基本方針，釋放了正本清源、提振信心的強(qiáng)烈信號(hào)，強(qiáng)調(diào)一定要打破“卷簾門(mén)”“玻璃門(mén)”“旋轉(zhuǎn)門(mén)”等隱形壁壘，解決好為民營(yíng)企業(yè)做好服務(wù)，特別是中小企業(yè)融不到資的問(wèn)題。總書(shū)記專(zhuān)門(mén)指出，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)歷史上曾經(jīng)有過(guò)的一些不規(guī)范行為，要以發(fā)展的眼光看問(wèn)題，按照罪刑法定、疑罪從無(wú)的原則來(lái)處理，讓企業(yè)家卸下思想包袱，輕裝前進(jìn)，一心一意辦好企業(yè)。可以說(shuō)，總書(shū)記的講話(huà)回答了所謂“歷史原罪”問(wèn)題的解決辦法。總書(shū)記的重要講話(huà)既給民營(yíng)企業(yè)家吃了“定心丸”，也給金融機(jī)構(gòu)和金融管理部門(mén)吃了“定心丸”，所以企業(yè)界和金融界都很振奮。

五管齊下持續(xù)發(fā)力

記者：習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問(wèn)題，金融管理部門(mén)在緩解民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題方面采取了什么措施，進(jìn)展怎么樣?

郭樹(shù)清：金融管理部門(mén)堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記的重要講話(huà)精神和黨中央決策部署，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，采取了一系列措施，用實(shí)際行動(dòng)解決民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中的困難、前進(jìn)中的問(wèn)題，助推民營(yíng)企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

今年以來(lái)，金融管理部門(mén)在五個(gè)方面持續(xù)發(fā)力：一是“穩(wěn)”，穩(wěn)定融資、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預(yù)期。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門(mén)發(fā)文，提出多方面具體措施。截至9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例近四分之一，增幅還在繼續(xù)上升。二是“改”，改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵(lì)約束機(jī)制，把業(yè)績(jī)考核與支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)掛鉤，優(yōu)化盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。前三季度單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下(含)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)19.8%，預(yù)計(jì)全年“兩增兩控”目標(biāo)能夠圓滿(mǎn)完成。三是“拓”，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，綜合運(yùn)用直接融資和間接融資渠道，充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融資源。四是“騰”。加大不良資產(chǎn)處置，盤(pán)活信貸存量，推進(jìn)市場(chǎng)化法制化債轉(zhuǎn)股，建立聯(lián)合授信機(jī)制，騰出更多資金支持民營(yíng)企業(yè)。五是“降”。多措并舉降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，督促金融機(jī)構(gòu)減免服務(wù)收費(fèi)、優(yōu)化服務(wù)流程、差異化制定貸款利率下降目標(biāo)。截至三季度末，18家主要商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個(gè)百分點(diǎn)，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分別降低了0.28和0.85個(gè)百分點(diǎn)，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對(duì)小微企業(yè)的平均利率下降了1個(gè)百分點(diǎn)。

近期有幾項(xiàng)措施，各方比較關(guān)注。一是按照“資管新規(guī)”和“理財(cái)新規(guī)”相關(guān)要求，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》已公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)。目前反應(yīng)整體積極正面，本月下旬將正式發(fā)布，預(yù)計(jì)將可調(diào)動(dòng)更多理財(cái)資金用于支持民營(yíng)企業(yè)。二是對(duì)出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)，特別是面臨平倉(cāng)的民營(yíng)企業(yè)，在不強(qiáng)行平倉(cāng)的基礎(chǔ)上，“一戶(hù)一策”評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定方案，采取補(bǔ)充抵質(zhì)押品等增信方式，穩(wěn)妥化解其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?？傮w情況看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有出現(xiàn)平倉(cāng)踩踏。三是充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資優(yōu)勢(shì)，允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市公司和民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管。目前已有3只專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品落地，規(guī)模合計(jì)380億元。

對(duì)民企決不能搞簡(jiǎn)單化“一刀切”

記者：現(xiàn)在民營(yíng)企業(yè)反映一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取簡(jiǎn)單“一刀切”的辦法，收縮民營(yíng)企業(yè)的融資，特別是對(duì)出現(xiàn)困難、發(fā)生問(wèn)題的民營(yíng)企業(yè)盲目斷貸、抽貸和壓貸。銀保監(jiān)會(huì)作為監(jiān)管部門(mén)，對(duì)此有什么要求?

郭樹(shù)清：銀保監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)決不能搞簡(jiǎn)單化“一刀切”，要客觀(guān)對(duì)待民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，實(shí)施差異化信貸政策，采取精細(xì)化、有針對(duì)性的措施，幫助民營(yíng)企業(yè)擺脫困境。具體來(lái)說(shuō)，主要有三類(lèi)情況：第一類(lèi)是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)這種情況需要“一企一策”進(jìn)行逐一研判，幫助采取化解和改進(jìn)的辦法與措施。第二類(lèi)是出現(xiàn)信用違約的情況。比如，企業(yè)貸款或者債券到期還不上，這個(gè)問(wèn)題今年以來(lái)比較突出。要求銀行和企業(yè)作為一個(gè)利益共同體，一起面對(duì)困難，分析具體原因，不簡(jiǎn)單斷貸、抽貸和壓貸，避免給企業(yè)造成致命打擊，也減少銀行自己的債權(quán)損失。第三類(lèi)是對(duì)于出現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府的匯報(bào)、溝通，千方百計(jì)保障民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)定民企就業(yè)和信心。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組成債權(quán)人委員會(huì)，采取一致行動(dòng)。對(duì)上述情況，我們?cè)诓粩嗫偨Y(jié)經(jīng)驗(yàn)，也積累了一些行之有效的辦法，將不斷完善和推廣。

對(duì)民企貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”目標(biāo)

記者：銀保監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)曾提出“兩增兩控”目標(biāo)，會(huì)不會(huì)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)提出類(lèi)似的政策目標(biāo)要求?

郭樹(shù)清：銀保監(jiān)會(huì)在年初針對(duì)小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標(biāo)。其中“兩增”是指單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速，貸款戶(hù)數(shù)不低于上年同期水平;“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。截至10月份看，銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標(biāo)，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升，信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。

從民營(yíng)企業(yè)的情況看，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營(yíng)企業(yè)貸款占25%，而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的份額超過(guò)60%。民營(yíng)企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款支持，應(yīng)該契合民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重。因此，對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，我們也會(huì)設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo)，讓民營(yíng)企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的資金支持。初步考慮對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類(lèi)貸款中，大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭(zhēng)取三年以后，銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例不低于50%。

銀行不得有任何所有制歧視

記者：當(dāng)前部分民營(yíng)企業(yè)反映融資成本高企比較突出，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很大壓力，甚至使不少企業(yè)不堪重負(fù)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)此有何監(jiān)管措施和打算?

郭樹(shù)清：近年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題有所改善，但沒(méi)有得到根本好轉(zhuǎn)，與企業(yè)的需求、期望相比還有差距。特別是當(dāng)前受?chē)?guó)內(nèi)外各種因素影響，民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題比較突出，甚至有所加劇。除了融資難外，很多民營(yíng)企業(yè)覺(jué)得融資成本比較高。坦率地說(shuō)，銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)還是有一些隱形壁壘，這是多種原因?qū)е碌?，一定程度上造成很多民營(yíng)企業(yè)從銀行渠道融資成本偏高。也要看到，很多民營(yíng)企業(yè)融資渠道較多，除了從銀行貸款外，還從小貸公司、融資租賃、典當(dāng)行、私募基金等類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，以及民間融資等，有的年化利率高達(dá)30%以上，使不少民營(yíng)企業(yè)不堪重負(fù)，加大了信用違約概率，同時(shí)也將風(fēng)險(xiǎn)傳染到銀行體系。

習(xí)近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上特別強(qiáng)調(diào)逐步降低融資成本。我認(rèn)為，首先要從改變觀(guān)念做起，要對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁、同等對(duì)待。評(píng)價(jià)一個(gè)企業(yè)，不要看它的所有制，不要看它的規(guī)模大小，主要還是看它的治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、技術(shù)發(fā)展水平和市場(chǎng)需求情況。要明確規(guī)定，銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面，不得有任何所有制歧視。其次，銀行要建立民營(yíng)企業(yè)融資成本管理長(zhǎng)效機(jī)制，年初我們指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定了民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標(biāo)，加大了監(jiān)測(cè)力度，從三季度情況看，貸款利率下降效果比較明顯。下一步，銀行要通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價(jià)能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費(fèi)等方式，縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營(yíng)企業(yè)貸款利率水平，帶動(dòng)降低總體融資成本。再次，繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi)，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為，對(duì)群眾反映的銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)亂收費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售、克扣貸款額度、不合理延長(zhǎng)融資鏈條等問(wèn)題，要加大整改問(wèn)責(zé)力度。最后，要形成降低民營(yíng)企業(yè)融資綜合成本的合力，落實(shí)好國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規(guī)范涉企收費(fèi)有關(guān)要求，減少民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費(fèi)用，規(guī)范融資相關(guān)的擔(dān)保(反擔(dān)保)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等附加手續(xù)收費(fèi)行為。

推動(dòng)銀行放下“包袱”

記者：現(xiàn)在部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動(dòng)銀行放下包袱，讓其輕裝上陣強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)?

郭樹(shù)清：關(guān)鍵是要推動(dòng)形成對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，并貫徹落實(shí)到信貸工作全過(guò)程，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會(huì)做民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)。所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜，制定專(zhuān)門(mén)的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度，確保對(duì)民營(yíng)企業(yè)始終保有充分的信貸空間。所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵(lì)機(jī)制，使從事民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)的員工所付出的精力、所承擔(dān)的責(zé)任與所享受的考核激勵(lì)相匹配，充分調(diào)動(dòng)其積極性、能動(dòng)性。

形成“銀企命運(yùn)共同體”

記者：認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先導(dǎo)，在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)這一問(wèn)題上，您認(rèn)為應(yīng)當(dāng)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)形成什么樣的認(rèn)識(shí)?

郭樹(shù)清：金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)本質(zhì)上是一個(gè)利益共同體。在認(rèn)識(shí)上，關(guān)鍵是要推動(dòng)銀企雙方特別是金融機(jī)構(gòu)形成“銀企命運(yùn)共同體”意識(shí)和思想，要充分認(rèn)識(shí)到金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮的關(guān)系，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，是金融立業(yè)之本，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。服務(wù)民營(yíng)企業(yè)是銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，成長(zhǎng)潛力極大，占的比重會(huì)越來(lái)越高，因此可以說(shuō)民營(yíng)企業(yè)好，則金融好，民營(yíng)企業(yè)興，則金融興，幫助民營(yíng)企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，就是幫助金融業(yè)邁過(guò)打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)這個(gè)重大關(guān)口。金融機(jī)構(gòu)要充分、清醒地認(rèn)識(shí)到服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)的重要性和緊迫性，千方百計(jì)構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體，同舟共濟(jì)、同興共榮，共同發(fā)展。

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