中國(guó)移動(dòng)支付，用暖科技貢獻(xiàn)世界

40年來(lái)鼓勵(lì)創(chuàng)新政策為移動(dòng)支付蓬勃發(fā)展提供了沃土

本報(bào)記者 張 妮 倪 浩

來(lái)自“一帶一路”沿線的20國(guó)青年2017年評(píng)選出了中國(guó)“新四大發(fā)明”，移動(dòng)支付位列其中。從糧票布票、現(xiàn)金、信用卡、網(wǎng)絡(luò)銀行到移動(dòng)支付，改革開(kāi)放40年來(lái)，中國(guó)人支付方式的變遷不僅是經(jīng)濟(jì)繁榮、技術(shù)進(jìn)步的證明，也是全新生活方式和業(yè)態(tài)嬗變的歷程。據(jù)中國(guó)人民銀行《2017年支付體系運(yùn)行總體情況》，2017年中國(guó)移動(dòng)支付規(guī)模達(dá)人民幣202.93萬(wàn)億元，成為全球第一。另?yè)?jù)美國(guó)市場(chǎng)研究和調(diào)查機(jī)構(gòu) Forrester的統(tǒng)計(jì)，2016 年美國(guó)移動(dòng)支付規(guī)模為1120 億美元，不足同時(shí)期中國(guó)的百分之一?？梢哉f(shuō)，中國(guó)已在全球率先迎接無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的到來(lái)。移動(dòng)支付不僅在國(guó)內(nèi)風(fēng)生水起，它還正迅速鋪向全球，改變著當(dāng)?shù)厝嗣竦纳罘绞郊吧虡I(yè)業(yè)態(tài)，為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)中國(guó)智慧、中國(guó)方案、中國(guó)力量。

中國(guó)移動(dòng)支付為什么領(lǐng)先西方發(fā)達(dá)國(guó)家

支付寶是中國(guó)移動(dòng)支付的開(kāi)啟者，其出海之路也走在了前面。螞蟻金服全球本地化錢(qián)包技術(shù)負(fù)責(zé)人兼馬來(lái)西亞本地錢(qián)包TnGD的CTO 熊務(wù)真，在接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，支付寶的全球化不只是技術(shù)輸出，更多是賦能本地合作伙伴，因地制宜地為當(dāng)?shù)厝舜蛟飚?dāng)?shù)匕?ldquo;支付寶”。目前，在線下，服務(wù)中國(guó)人“出境游”的支付寶境外線下支付，已覆蓋超過(guò)40個(gè)國(guó)家和地區(qū)，接入了超市、餐飲、便利店、免稅店、百貨店、主題樂(lè)園、機(jī)場(chǎng)等幾乎所有消費(fèi)場(chǎng)景;而服務(wù)當(dāng)?shù)厝说谋镜劐X(qián)包，則通過(guò)“技術(shù)輸出+合作伙伴”的方式，在“一帶一路”沿線9個(gè)國(guó)家和地區(qū)落地生根。目前，1+9個(gè)“支付寶”已服務(wù)全球超過(guò)9億人。

晚于支付寶10年的微信支付于2014年春節(jié)首推紅包功能，當(dāng)年除夕夜紅包收發(fā)總量0.16億元，2017年除夕達(dá)142億元。此后微信支付與滴滴合作率先引爆打車市場(chǎng)。微信支付團(tuán)隊(duì)向《環(huán)球時(shí)報(bào)》提供的數(shù)據(jù)顯示，目前微信支付支持的世界幣種已涵蓋英鎊、港幣、美元、日元、加拿大元等16個(gè)幣種。微信支付跨境業(yè)務(wù)也已支持49個(gè)境外國(guó)家和地區(qū)的接入，涵蓋日本、新加坡、美國(guó)、新西蘭、德國(guó)、英國(guó)、肯尼亞等亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲的多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

“中國(guó)電子支付已全面領(lǐng)先歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，在一個(gè)世紀(jì)美元主導(dǎo)的全球金融體系中撕開(kāi)了一個(gè)口子，以創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了一個(gè)中國(guó)式突破。”電子商務(wù)研究中心特約研究員董毅智在接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，自改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)政府一直鼓勵(lì)和支持科技創(chuàng)新，電子支付出現(xiàn)后，政策支持與創(chuàng)投資金的涌入，為其在中國(guó)蓬勃成長(zhǎng)提供了肥沃的土壤。

在移動(dòng)支付領(lǐng)域，為什么中國(guó)會(huì)走在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的前面?恒大集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平表示，國(guó)外銀行系統(tǒng)從成本、利益角度考慮較多，不太愿意支持第三方支付平臺(tái)，更不愿意承擔(dān)低效益甚至負(fù)效益的安全認(rèn)證服務(wù)和清算結(jié)算業(yè)務(wù)。另外，歐美信用卡組織成熟，對(duì)于欲取而代之的移動(dòng)支付充滿警惕，因此移動(dòng)支付在歐美發(fā)展阻力較大。董毅智認(rèn)為，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模龐大、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋率高，且中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物普及率高等客觀因素都有利于移動(dòng)支付場(chǎng)景迅速蔓延。

移動(dòng)支付出海需“一地一策”

熊務(wù)真坦言，在全球化過(guò)程中，越往前走他越心存敬畏。“并不是說(shuō)我們?cè)趪?guó)內(nèi)取得了很多成績(jī)，就一定可以快速?gòu)?fù)制到其他國(guó)家。對(duì)于移動(dòng)支付，每個(gè)國(guó)家和地區(qū)的使用習(xí)慣、市場(chǎng)痛點(diǎn)都不一樣，我們每到一地都要非常專注地研究如何解決當(dāng)?shù)赜脩舻耐袋c(diǎn)，也就是所謂的‘一地一策’。”

熊務(wù)真舉例稱，他們最初在馬來(lái)西亞發(fā)現(xiàn)有一種非常普及的全民交通卡TnG卡，在該國(guó)3000多萬(wàn)人口中的發(fā)卡量高達(dá)2000萬(wàn)，在當(dāng)?shù)毓弧㈣F路、地鐵、高速收費(fèi)等眾多場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)“一卡通”，是馬來(lái)西亞最大的國(guó)民應(yīng)用場(chǎng)景。這種實(shí)體卡雖然方便，但最大問(wèn)題是需要排隊(duì)充值，而且平時(shí)沒(méi)法查詢余額。“有時(shí)司機(jī)到了高速公路繳費(fèi)口才知道卡里沒(méi)錢(qián)了，只能把車倒出去改走現(xiàn)金通道繳費(fèi)，非常麻煩。”熊務(wù)真團(tuán)隊(duì)找到這個(gè)需求和痛點(diǎn)后，2017年和TnG公司組建了合資公司TnGD。2018年3月，TnGD的電子錢(qián)包產(chǎn)品落地投運(yùn)，9個(gè)月里，不僅逐步實(shí)現(xiàn)了支付、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、買(mǎi)機(jī)票等常見(jiàn)應(yīng)用，還讓馬來(lái)西亞成為刷手機(jī)二維碼坐地鐵的國(guó)家。

再比如，菲律賓在全球的海外勞務(wù)人員多達(dá)1200萬(wàn)，他們每年向菲律賓國(guó)內(nèi)的親朋友好友匯回的外匯約60億—80億美元，但菲律賓有6000萬(wàn)人未被銀行服務(wù)覆蓋。2018年6月，基于螞蟻區(qū)塊鏈技術(shù)，兩個(gè)當(dāng)?shù)匕?ldquo;支付寶”——香港AlipayHK與菲律賓GCash之間實(shí)現(xiàn)了全球首筆電子錢(qián)包間的區(qū)塊鏈跨境匯款。

阪急百貨店是日本時(shí)尚先導(dǎo)型綜合百貨店。該店2018年9月接入微信支付，之后成為日本第一個(gè)嘗試掃碼點(diǎn)餐的商家。自此該店?duì)I業(yè)額明顯增長(zhǎng)。微信在日本的迅速發(fā)展，讓赴日中國(guó)游客購(gòu)物、游玩更為方便。據(jù)微信支付團(tuán)隊(duì)提供的數(shù)據(jù)，2018 年6 月，微信支付在日本的交易筆數(shù)、金額及商戶接入數(shù)相比去年同期均增長(zhǎng)600%以上。

技術(shù)不是冰冷的東西，可以是“暖科技”

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院院部委員李揚(yáng)認(rèn)為，中國(guó)的移動(dòng)支付和金融服務(wù)的海外拓展，幫助很多金融欠發(fā)達(dá)國(guó)家直接越過(guò)支票、信用卡等傳統(tǒng)交易階段，給他們提供了彎道超車的機(jī)會(huì)。熊務(wù)真表示，“全球化過(guò)程中面臨的環(huán)境可以說(shuō)高度不確定，沒(méi)有人能預(yù)見(jiàn)本地錢(qián)包的發(fā)展或整個(gè)市場(chǎng)的變化。但支付寶有先進(jìn)的技術(shù)、快速應(yīng)變的能力以及與本地合作伙伴密切合作的工作方式。所以，哪怕走出去面對(duì)‘無(wú)人區(qū)’，我們也充滿希望。”

熊務(wù)真出身名門(mén)，外曾祖父是華羅庚的老師熊慶來(lái)，母親是獲得過(guò)法國(guó)騎士勛章的科學(xué)家。在法國(guó)時(shí)，熊務(wù)真曾就職于西門(mén)子等大公司，享受著一年50天年假的慢生活。為什么要跳到螞蟻金服這個(gè)“東半球加班圣地”的碗里來(lái)?“當(dāng)時(shí)人事經(jīng)理問(wèn)了我一個(gè)問(wèn)題：未來(lái)5到10年，我們的技術(shù)可以服務(wù)全球1/3用戶，改善那么多人的生活習(xí)慣，給他們帶來(lái)小而美的變化，你覺(jué)得這件事對(duì)你有沒(méi)有意義?”熊務(wù)真對(duì)《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者說(shuō)，“就是這句話打動(dòng)了我!”他表示，在“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)，尚有20億人沒(méi)有銀行賬戶，有貸款需求的人中僅21%通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，而普惠金融則能讓他們享受到數(shù)字時(shí)代的紅利。“技術(shù)不是一個(gè)冰冷的東西，它可以是暖的。暖科技能真正幫到更多需要幫助的人，我覺(jué)得這件事很有意義。”熊務(wù)真說(shuō)?！?/p>

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