數(shù)據(jù)顯示，2019年三季度末，全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%;2019年前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，較2018年全年平均水平下降0.64個百分點。交通銀行金融研究中心分析認為，小微企業(yè)信貸呈現(xiàn)投放規(guī)模快速增長、融資成本不斷下降的趨勢。不過，仍有部分中小微企業(yè)由于抵質押物少、信用記錄少、抗風險能力弱、信息不對稱等不同原因，面臨著融資難題的嚴峻考驗和生存壓力。

服務中小微企業(yè)，商業(yè)銀行應該各歸其位。2019年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議著重指出，“要引導大銀行服務重心下沉，推動中小銀行聚焦主責主業(yè)”。

在我國銀行業(yè)金融機構中，中小銀行的數(shù)量占比超過90%。緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴，需要發(fā)揮好中小銀行的作用。中國銀保監(jiān)會近日發(fā)布的推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見對中小銀行的定位提出明確要求：城市商業(yè)銀行要建立審慎經(jīng)營文化，合理確定經(jīng)營半徑，服務地方經(jīng)濟、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民。農(nóng)村中小銀行要堅持支農(nóng)支小市場定位，增強縣域服務功能，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力打贏精準脫貧攻堅戰(zhàn)。

這意味著中小銀行應該“做深、做精”，而不是盲目“做大、做全”。中小銀行要明確發(fā)展定位，進一步回歸本源、服務本土，深耕“服務中小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民、服務地方經(jīng)濟建設”的市場定位，堅持走差異化與特色化發(fā)展道路，不斷提升盈利能力和風險管理水平，從向規(guī)模要效益轉變?yōu)橄蛸|量要效益。由此，有助于改變金融資源錯配，更好滿足中小微企業(yè)的需求，緩解融資難、融資貴。

去年中小銀行風險有所抬頭，出現(xiàn)局部流動性風險，既是經(jīng)濟下行壓力加大的反映，也與發(fā)展定位、公司治理、風控能力等因素有關。有的中小銀行在業(yè)務上出現(xiàn)“抓大放小”的傾向，熱衷于跨區(qū)域發(fā)展，熱衷于克隆大銀行的經(jīng)營模式。對于個別中小銀行出現(xiàn)風險的原因，央行行長易綱去年9月表示，前段時間有些銀行盲目擴張，做跨區(qū)跨省同業(yè)業(yè)務，使得他們服務的焦點跑到區(qū)外、跑到一些風險高的項目上。央行主張在化解風險的過程中，要求中小金融機構聚焦為實體經(jīng)濟服務、聚焦為民營企業(yè)和小微企業(yè)服務，轉向當?shù)?，使業(yè)務是可持續(xù)的，風險也可以得到化解。

復旦大學證券研究所副所長王堯基在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時表示，在我國經(jīng)濟轉向高質量發(fā)展的同時，國內外金融環(huán)境也正在發(fā)生深刻變化，迫切要求銀行業(yè)由粗放經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉變。中小銀行聚焦主責主業(yè)至少要做好如下方面：一是不追求“大而全”，而應在與大銀行的錯位經(jīng)營方面多下功夫，努力拓展地域特色、行業(yè)特色的金融業(yè)務。二是通過大力提升業(yè)務水平，在財富管理等新增長領域開發(fā)新產(chǎn)品、樹立新品牌。三是急客戶所急、想客戶所想，不斷改進服務并降低成本，以物美價廉的服務，努力把一般客戶變成自己的“忠誠客戶”。

王堯基認為，相比大型銀行與股份制銀行，中小銀行存在網(wǎng)點少、名氣小、內部資源有限等劣勢。但中小銀行根植地方，與當?shù)刂行∑髽I(yè)距離更近，黏性更強，可爭取形成互惠式發(fā)展的良性關系，在緩解中小企業(yè)融資難、融資貴方面發(fā)揮更大作用。

關鍵詞： 中小銀行