隨著銀行年報(bào)密集披露，一些行業(yè)巨頭代銷信托產(chǎn)品的情況也浮出水面。

信托百佬匯記者注意到，“零售之王”招商銀行2019年代銷的信托產(chǎn)品規(guī)模超過3000億元，借此實(shí)現(xiàn)64.32億元的手續(xù)費(fèi)及傭金收入。

“國(guó)內(nèi)沒有一家信托公司直銷部門能達(dá)到這種水平，客戶儲(chǔ)備太重要了。”某中型信托公司財(cái)富管理部門負(fù)責(zé)人表示。

另?yè)?jù)光大銀行年報(bào)顯示，光大銀行2019年為光大信托代銷了超過400億規(guī)模的信托產(chǎn)品，占其所有金融產(chǎn)品代銷規(guī)模的六成以上。

招商銀行代銷規(guī)模超3000億

2019年，招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2697.03 億元，同比增長(zhǎng) 8.51%，凈利潤(rùn)934.23億元，同比增長(zhǎng)15.6%，其中零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入1425.64億元，同比增長(zhǎng)15.66%，占公司營(yíng)業(yè)收入的56.69%。

招商銀行的零售金融業(yè)務(wù)一直是業(yè)內(nèi)的標(biāo)桿，作為公認(rèn)的“零售之王”，在2019年的年報(bào)中，招商銀行在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略上提出充分發(fā)揮“開放和融合”模式創(chuàng)新和數(shù)字化創(chuàng)新成果，圍繞連接面廣、點(diǎn)多、數(shù)字化程度高的業(yè)務(wù)，開拓打造新的特色。

成果方面，招商銀行2019年期末零售理財(cái)產(chǎn)品余額18833.58億元，較上年末增長(zhǎng)15.33%;實(shí)現(xiàn)代理非貨幣公募基金銷售額2197.70億元，同比增長(zhǎng)33.89%;實(shí)現(xiàn)代理信托類產(chǎn)品銷售額3394.76億元，同比增長(zhǎng)5.33%;實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)保費(fèi)943.19億元，同比增長(zhǎng)33.88%。2019年，招商銀行實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入194.53億元，其中，代理信托計(jì)劃收入64.32億元，代理保險(xiǎn)收入57.88億元，代理基金收入47.13億元。

信托百佬匯記者注意到，招商銀行2019年代銷信托計(jì)劃和代銷保險(xiǎn)收入分別增長(zhǎng)13.13%和22%。該行稱，信托代銷收入增長(zhǎng)主要得益于該行客群優(yōu)勢(shì)及領(lǐng)先的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力，保險(xiǎn)代銷收入增長(zhǎng)則是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)整體回暖及期繳轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)。

與此同時(shí)，招商銀行代銷基金收入下降近三成，該行解釋稱，主要是2018年公司對(duì)代理基金收入進(jìn)行權(quán)責(zé)發(fā)生制核算優(yōu)化改造導(dǎo)致同比基數(shù)較高。

前述某中型信托公司財(cái)富管理部門負(fù)責(zé)人介紹稱，通常情況下，銀行代銷的信托產(chǎn)品收益率要比信托公司直銷的低0.5%~1%，因?yàn)殂y行準(zhǔn)入的信托公司不多，對(duì)項(xiàng)目資質(zhì)要求高。“招行的零售金融太強(qiáng)了，其網(wǎng)點(diǎn)分布和高凈值客戶儲(chǔ)備是信托公司無法相比的，它在銀信合作方面又會(huì)表現(xiàn)得更強(qiáng)勢(shì)一些。”

光大銀行為光大信托代銷超400億

同屬光大集團(tuán)，光大信托的銀行兄弟——光大銀行對(duì)其產(chǎn)品銷售可謂鼎力支持。

根據(jù)光大銀行年報(bào)，2019年，該行代銷光大集團(tuán)企業(yè)各類金融產(chǎn)品總額638億，其中代銷光大興隴信托有限責(zé)任公司產(chǎn)品超過400億，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.4億;代銷光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)20億，其中價(jià)值型期交保費(fèi)8億，創(chuàng)雙方合作以來最高紀(jì)錄。

光大銀行表示，該行積極落實(shí)資管新規(guī)要求，加快個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了“七彩陽(yáng)光”系列理財(cái)產(chǎn)品體系。轉(zhuǎn)型類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模比上年末增長(zhǎng)113.51%，占比提升至31.52%。通過開展“創(chuàng)贏計(jì)劃”和“產(chǎn)能飛躍計(jì)劃”，加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理專業(yè)能力和銷售能力，網(wǎng)均和人均產(chǎn)能顯著提升。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)凈收入38.45億元，同比增長(zhǎng)21.36%。其中，代理保險(xiǎn)收入同比增長(zhǎng) 58.53%，代理信托收入同比增長(zhǎng) 39.88%。

根據(jù)光大信托官網(wǎng)信息，光大信托是在原甘肅省信托有限責(zé)任公司基礎(chǔ)上于2014年經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)重組后成立的，公司注冊(cè)資本64.18億元，由光大集團(tuán)直接控股，是中國(guó)光大集團(tuán)金融板塊中與銀行、證券、保險(xiǎn)并列的四大核心子公司之一。

購(gòu)買代銷產(chǎn)品三大注意事項(xiàng)

據(jù)了解，目前信托業(yè)主要有兩大銷售模式：自營(yíng)直銷、代銷(銀行代銷、其他金融機(jī)構(gòu)代銷)。

在市場(chǎng)上，消費(fèi)者可以通過銀行代銷信托產(chǎn)品、信托公司官網(wǎng)、信托公司財(cái)富中心、母公司擁有信托牌照的財(cái)富公司、某些保險(xiǎn)公司、證券公司代銷信托產(chǎn)品等渠道購(gòu)買到信托產(chǎn)品。

有資深財(cái)富管理人士介紹稱，“信托公司直銷，也就是投資人直接跟信托公司簽合同這種方式可以獲得比較可觀的產(chǎn)品收益率，不足之處是產(chǎn)品的選擇上面比較單一。至于第三方代銷，盡管監(jiān)管早已明令禁止，但這種銷售方式始終沒有消亡。”

事實(shí)上，信托代銷領(lǐng)域時(shí)有亂象發(fā)生，也曾出現(xiàn)過不少糾紛。比如，在裁判文書網(wǎng)上曾有代銷機(jī)構(gòu)與信托公司因服務(wù)費(fèi)用等問題對(duì)簿公堂，近年來也有不少信托公司曾公告出現(xiàn)信托“李鬼”，即有人冒充該公司員工推介或銷售非該公司發(fā)行的產(chǎn)品等。

針對(duì)這種情況，平安信托風(fēng)控部法律合規(guī)部總經(jīng)理鄭艷特別提醒投資者，在購(gòu)買代銷機(jī)構(gòu)代銷的信托產(chǎn)品時(shí)，要特別關(guān)注三個(gè)方面。首先，理財(cái)經(jīng)理提供的推介材料里肯定會(huì)寫明這是代銷的信托產(chǎn)品;其次，在簽署合同時(shí)，投資者要關(guān)注信托合同是否標(biāo)明代銷機(jī)構(gòu)，一般在主合同和認(rèn)購(gòu)要素表中有體現(xiàn)代銷機(jī)構(gòu);最后，在打款時(shí)，投資者一定要擦亮眼睛，收款賬戶一定是信托公司的賬戶，這是募集戶，是監(jiān)管要求開立的賬戶。

(文章來源：證券時(shí)報(bào))

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