保險行業(yè)依舊延續(xù)著過去一年的嚴監(jiān)管態(tài)勢。

今年一季度，監(jiān)管部門合計向保險機構(gòu)及相關(guān)責任人開出228張罰單，罰款金額超過2600萬元。

據(jù)《金融時報》記者梳理統(tǒng)計，

強化銀保渠道監(jiān)管

3月開出的罰單數(shù)量最多，1月次之，2月最少

具體來看，各級監(jiān)管部門在。在監(jiān)管部門3月所開出的共計92張罰單中，也包含了銀保監(jiān)會年內(nèi)開出的首張罰單。

另外兩份罰單也與保險業(yè)務(wù)有關(guān)

該行政處罰決定書顯示，人保壽險存在電銷、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人，未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險費率，提供、編制虛假報告、文件、資料等行為。對此，銀保監(jiān)會對人保壽險總公司合計予以罰款135萬元，對其河北、成都、鄭州、重慶、深圳、廣東等地電銷中心總共罰款80萬元，并對15位相關(guān)責任人分別予以警告并合計罰款123萬元。銀保監(jiān)會同時披露的，銀行分支機構(gòu)在代理可回溯的保險業(yè)務(wù)時，存在可回溯制度執(zhí)行不到位的問題。

對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為

商業(yè)銀行是保險銷售的重要渠道之一，但其中存在的諸多亂象也飽受詬病。除銀保監(jiān)會開具的兩張罰單外，各地銀保監(jiān)局也在年內(nèi)針作出處罰。今年2月，由于信貸人員代銷保險激勵約束機制不健全、保險代銷業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查職能履行嚴重不到位，北京銀保監(jiān)局對一家商業(yè)銀行北京分行作出合計罰款100萬元的行政處罰。

《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，并于2019年10月1日起施行

去年，銀保監(jiān)會發(fā)布，被認為是規(guī)范銀保業(yè)務(wù)、加強消費者權(quán)益保護的重要舉措。例如，上述罰單中顯示，某銀行支行銷售人員存在對分紅型保險產(chǎn)品承諾固定收益的問題，而《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》明確提出，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，不得將不確定利益的保險產(chǎn)品的收益承諾為保證收益。

車險強監(jiān)管將延續(xù)

財險行業(yè)特別是車險業(yè)務(wù)仍然是領(lǐng)受罰單的“大戶”

縱觀一季度保險行業(yè)處罰情況，。2019年被認為是“最嚴車險監(jiān)管年”，監(jiān)管部門共對141個財險分支機構(gòu)采取停止使用商業(yè)車險條款和費率的監(jiān)管措施，涉及33家財險公司法人主體。

，未按照規(guī)定使用車險條款費率

嚴監(jiān)管下和這兩個車險市場存在的突出問題有所緩解，但并未銷聲匿跡。

虛列服務(wù)費套取費用

例如，今年3月，大連銀保監(jiān)局向大地財險大連分公司開出的罰單顯示，后者通過，用于向車險簽單客戶返還現(xiàn)金利益，突破了向銀保監(jiān)會報批的保險費率。其他機構(gòu)使用的套費手段也是五花八門。罰單內(nèi)容顯示，有財險公司分支機構(gòu)利用保險代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)來套取費用，還有財險機構(gòu)通過虛列郵電費來套取費用。

湖北銀保監(jiān)局宜昌分局公布的一份罰單則詳細披露了某大型財險公司長陽中支給予車險投保人保險合同約定以外的保險費回扣的行為。行政處罰決定書內(nèi)容顯示，2019年7月，一位投保人在購買了該公司車險產(chǎn)品后，收到了該筆業(yè)務(wù)經(jīng)辦人彭某返還的現(xiàn)金。

針對車險的監(jiān)管力度不會松懈也在業(yè)界的預(yù)期之內(nèi)。

今年年初，銀保監(jiān)會召集10家保險公司開展車險集體監(jiān)管談話。據(jù)悉，從2020年1月1日起，對查實1次違反報批商業(yè)車險條款費率行為的，銀保監(jiān)局可依法對相應(yīng)地市級財險機構(gòu)停止使用商業(yè)車險條款費率3至6個月;對查實財險公司在同一銀保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)有2次違反報批商業(yè)車險條款費率行為的，銀保監(jiān)局可依法對相應(yīng)省級財險機構(gòu)停止使用商業(yè)車險條款費率2至6個月;對查實大型公司在全國范圍內(nèi)有10次、中型公司在全國范圍內(nèi)有6次、小型公司在全國范圍內(nèi)有4次違反報批商業(yè)車險條款費率行為的，銀保監(jiān)會可依法對相應(yīng)財險公司全國范圍內(nèi)停止使用商業(yè)車險條款費率1至6個月。同時，

中介市場也是重點

保險中介機構(gòu)也是處罰名單中頻繁上榜的面孔。

從機構(gòu)類型來看，。

處罰原因涵蓋

僅在3月份，青島銀保監(jiān)局就向山東佳聯(lián)保險公估有限公司青島分公司、青島安達廣匯保險公估有限公司、青島海誠達保險公估有限公司、青島中商保險公估有限公司、青島托普洛保險公估有限公司5家保險公估公司開出罰單，公估收入專用賬戶使用不規(guī)范、保險公估從業(yè)人員未辦理執(zhí)業(yè)登記、《客戶告知書》制作不規(guī)范、無原始憑證虛列費用、財務(wù)報表數(shù)據(jù)與財務(wù)賬簿數(shù)據(jù)不符等。

針對保險中介市場亂象，去年以來，銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺了《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于印發(fā)2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》《保險中介機構(gòu)行政許可事項服務(wù)指南》等多份文件。

“機構(gòu)持牌、人員執(zhí)證、透明監(jiān)督、嚴打非法”

監(jiān)管人士曾表示，對保險中介重點領(lǐng)域和重點問題，將按照全渠道監(jiān)管思維，秉持的原則，切實提高監(jiān)管的針對性和有效性。而。

上述保險中介監(jiān)管原則在今年一季度針對保險中介機構(gòu)的處罰情況中也得以體現(xiàn)。浙江銀保監(jiān)局對杭州凡聲科技有限公司開出的罰單顯示，后者因非法從事保險中介業(yè)務(wù)被沒收違法所得97.67萬元，并被罰款97.67萬元。

(文章來源：金融時報)

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